שאלות ותשובות תיקון 125 ד
מי זכאי להטבה?
מה אומרת ההטבה?
איך אני נהנה מההטבה?
כמה מילים על פוליסת חיסכון
מדוע לבחור בפוליסת חסכון ולא בניהול תיקים בבנק?
ילידי שנת 1948 או לפניה.
פתרונות ומוצרים פיננסים
פתרונות ומוצרים פיננסים
חברת גלילי הון עוזרת לך לקבל הטבות מס שמגיעות לך ובהרבה פעמים בכלל לא ידעת ולא שמעת עליהן.
אל תהיו אדישים, בדקו וחסכו!
ברשותנו ידע מקצועי מלא על כלל הדרכים והכלים שיאפשרו לתיק ההשקעות שלך תשלום מס מינימלי.
החל ממוצרים עם הטבות מס מובנות (דוגמת קרנות השתלמות וקופות גמל), תיקוני וסעיפי מס ממשלתיים (כגון תיקון 190,סעיף 125ד,47 ועוד), ועד לכלים ותכנוני מס נוספים.
סעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה
תיקון 125ד' היא הטבה המוכרת פחות עבור הזכאים לה אך אולי תיקון המס האטרקטיבי ביותר.
סעיף 125ד קובע כי כל אדם אשר הוא או בת זוגו הגיעו לגיל פרישה ונולדו לפני 31.12.1948 זכאי להטבת מס על רווחי הון.
איך מקבלים החזר מס על רווחים בשוק ההון לפי סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה?
אם חסכתם כמה מאות אלפי שקלים ויש לכם תיק ני"ע בבנק אתם בוודאי משלמים 25% מס רווחי הון. סעיף 125ד מעניק לך פטור ממס על רווחים בשוק ההון עד לתקרה של 16,920 ש"ח בשנה למי שעומד בקריטריונים.
באיזה מוצרים פיננסיים ניתן לקבל את הפטור?
סעיף 125ד קובע כי ניתן לקבל את ההחזר מס במוצרים פיננסיים בהם הרווחים הריאליים נחשבים כריבית וזאת בשונה ממוצרים פיננסיים שהרווחים בהם ממוסים כמס רווח הון. לכן, ניתן לקבל פטור על רווחי הון בהשקעה בפיקדונות בנקאיים או בפוליסות חיסכון שמשווקות חברות הביטוח/בתי השקעות.
בשורה התחתונה
אם אתם ילידי שנת 1948 או לפניה, אתם יכולים להשקיע בפוליסת חיסכון ולקבל החזר מס על רווחי הון.
חברת גלילי הון עוזרת לך לקבל הטבות מס שמגיעות לך ובהרבה פעמים בכלל לא ידעת ולא שמעת עליהן. אל תהיו אדישים, בדקו וחסכו! ברשותנו ידע מקצועי מלא על כלל הדרכים והכלים שיאפשרו לתיק ההשקעות שלך תשלום מס מינימלי. החל ממוצרים עם הטבות מס מובנות (דוגמת קרנות השתלמות וקופות גמל), תיקוני וסעיפי מס ממשלתיים (כגון תיקון 190,סעיף 125ד,47 ועוד), ועד לכלים ותכנוני מס נוספים.
אנחנו בגלילי הון מחויבים לרמת השירות הגבוהה ביותר תוך יחס והיכרות אישית עם המשקיעים. אנו שמים דגש מיוחד על רמת השירות ולכן קיימת זמינות אישית ומקצועית לכל צרכי המשקיע.
תיקון 125ד' היא הטבה המוכרת פחות עבור הזכאים לה אך אולי תיקון המס האטרקטיבי ביותר. סעיף 125ד קובע כי כל אדם אשר הוא או בת זוגו הגיעו לגיל פרישה ונולדו לפני 31.12.1948 זכאי להטבת מס על רווחי הון.
אם חסכתם כמה מאות אלפי שקלים ויש לכם תיק ני"ע בבנק אתם בוודאי משלמים 25% מס רווחי הון. סעיף 125ד מעניק לך פטור ממס על רווחים בשוק ההון עד לתקרה של 16,920 ש"ח בשנה למי שעומד בקריטריונים.
סעיף 125ד קובע כי ניתן לקבל את ההחזר מס במוצרים פיננסיים בהם הרווחים הריאליים נחשבים כריבית וזאת בשונה ממוצרים פיננסיים שהרווחים בהם ממוסים כמס רווח הון. לכן, ניתן לקבל פטור על רווחי הון בהשקעה בפיקדונות בנקאיים או בפוליסות חיסכון שמשווקות חברות הביטוח/בתי השקעות.
אם אתם ילידי שנת 1948 או לפניה, אתם יכולים להשקיע בפוליסת חיסכון ולקבל החזר מס על רווחי הון.
שאלות ותשובות תיקון 125 ד
ילידי שנת 1948 או לפניה.
שאלות ותשובות
ניהול תיקים יכול להיות אופציה טובה בפיזור התיק שלכם אך בפוליסת חסכון אנחנו נהנים מיתרונות שונים על פני ניהול השקעות דרך הבנק: ללא עמלות עו"ש או קניה/מכירה, ללא אירועי מס, דמי ניהול נמוכים משמעותית, קבלת הלוואה בתנאים מציינים ע"ח ההשקעה, חשיפה לנכסים לא סחירים וניהול השקעות איכותי יותר באופן משמעותי.
פוליסת חסכון הינה אפיק נוסף הקיים בבתי ההשקעות וחברות הביטוח להשקעת כסף פנוי.
התשואות באפיק זה הן הגבוהות ביותר בין המוצרים האלטרנטיביים: קופות גמל וכמובן קרנות נאמנות או ניהול כסף בבנק. בנוסף, אפיק זה כולל את האחזקה הגדולה ביותר של נכסים בלתי סחירים, פטור מעמלות עו"ש או קניה ומכירה, פטור מאירועי מס, הלוואות בתנאים הכי אטרקטיביים וכמובן נזילות מלאה.
כדי להנות מההטבה יש לחסוך בפוליסת חיסכון, המנוהלת ע"י אחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות לבחירתך.
חשוב להבין שתקרת הפטור היא שנתית, ולא חד פעמית.
כדי לממשה כל שנה יש לבצע הליך של מכירה רעיונית מול החברה המנהלת לקראת סוף השנה.
הליך שניתן לביצוע בקלות גם באופן עצמאי, וגם בעזרת מתכנן פיננסי.
את ההליך ניתן לבצע בקלות ואנו מבצעים את המכירה הרעיונית באופן אוטומטי לכל לקוחותינו.
נכון לשנת 2022, תקרת הפטור עומדת על 13,560 ₪ בשנה ליחיד, ו-16,680 ₪ לזוג.
ילידי שנת 1948 או לפניה.
תיקון 190
בשנת 2012 הוציאה המדינה תקנה חדשה המעניקה הטבות מפליגות בתחום ניהול הכסף הפנוי לגמלאים (תנאיי סף: בני 60 ומעלה ובעלי פנסיה של לפחות 4,500 ₪ בחודש), אשר מתקנת עיוותים קודמים בתחום ומעודדת גמלאים לחסוך ולנהל את כספם בצורה חכמה יותר מבעבר.
התיקון מאפשר להפקיד כסף לקופת גמל, לשמור על הכסף נזיל וליהנות מההטבות הבאות:
חסכון משמעותי ביותר בעמלות - אין דמי משמרת לבנק ואין עמלות קנייה ומכירה.
מיסוי נמוך יותר מאשר בתיק השקעות רגיל - המס הינו 15% מהרוח הנומינלי במקום 25% מהרווח הריאלי (ברוב השנים אכן מדובר בהוזלה משמעותית)
דחיית מס - המס משולם רק ביום היציאה מהתוכנית, ולא בכל פעם שמוכרים נייר ברווח. המשמעות היא שבמקום שהמס עצמו ירד משווי התיק הוא נשאר חלק מההשקעה ובעצמו מניב רווחים ללקוח. אפשרות משיכה כקצבה חודשית ללא תשלום מס בכלל!!
אפשרות השקעה בנכסים לא סחירים, אשר לרוב נחשבים לבטוחים יותר ותנודתיים פחות. מסיבה זו קופות גמל לרוב מניבות למחזיקים בהם תשואה גבוהה יותר מאשר תיקי השקעות מנוהלים, גם אם מדובר באותו בית השקעות.
אפשרות הורשה לדורות הבאים בפטור מלא ממס או במס מופחת. שקיפות מלאה של התשואות ויכולת השוואה בין הגופים השונים.
בשורה התחתונה
אם פרשתם או שאתם עתידים לצאת לפנסיה בקרוב והנכם עומדים בתנאי הזכאות , משרד האוצר יצר בדיוק בשבילכם את תיקון 190 אשר עשוי להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר בעבורכם לחיסכון. רק זכרו שראשית עליכם לבדוק את זכאותכם לפתיחת החיסכון בכדי ליהנות מכל אותם היתרונות שהמוצר מעניק לבני הגיל השלישי.
תיקון 190
בשנת 2012 הוציאה המדינה תקנה חדשה המעניקה הטבות מפליגות בתחום ניהול הכסף הפנוי לגמלאים (תנאיי סף: בני 60 ומעלה ובעלי פנסיה של לפחות 4,500 ₪ בחודש), אשר מתקנת עיוותים קודמים בתחום ומעודדת גמלאים לחסוך ולנהל את כספם בצורה חכמה יותר מבעבר.
התיקון מאפשר להפקיד כסף לקופת גמל, לשמור על הכסף נזיל וליהנות מההטבות הבאות:
חסכון משמעותי ביותר בעמלות - אין דמי משמרת לבנק ואין עמלות קנייה ומכירה.
בשורה התחתונה
אם פרשתם או שאתם עתידים לצאת לפנסיה בקרוב והנכם עומדים בתנאי הזכאות , משרד האוצר יצר בדיוק בשבילכם את תיקון 190 אשר עשוי להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר בעבורכם לחיסכון. רק זכרו שראשית עליכם לבדוק את זכאותכם לפתיחת החיסכון בכדי ליהנות מכל אותם היתרונות שהמוצר מעניק לבני הגיל השלישי.
שאלות ותשובות תיקון 190
על מנת להיות זכאים לתיקון, יש לעמוד בשני תנאים בעת משיכת ההשקעה:
שאלות ותשובות תיקון 190
ניהול תיקים יכול להיות אופציה טובה בפיזור התיק שלכם אך בפוליסת חסכון אנחנו נהנים מיתרונות שונים על פני ניהול השקעות דרך הבנק: ללא עמלות עו"ש או קניה/מכירה, ללא אירועי מס, דמי ניהול נמוכים משמעותית, קבלת הלוואה בתנאים מציינים ע"ח ההשקעה, חשיפה לנכסים לא סחירים וניהול השקעות איכותי יותר באופן משמעותי.
כמו בכל תחום, חשוב לבחור איש מקצוע עם תעודות וניסיון ושבקיא בתחום, חיי ונושם אותו.
גם אם יש לנו ידע בסיסי בעולם ההשקעות, כנראה שאנחנו לא מומחים בכל המוצרים, תשואות שונות והטבות מס רלוונטיות.
מתכנן פיננסי מקצועי ואיכותי ידע לקבל עבורנו את ההחלטות הטובות ביותר בזמן אמת, וכמובן ימנע מאיתנו לבצע החלטות פזיזות באירועי קיצון שמתרחשים מידי פעם
בוודאי, אך יש לקחת בחשבון שמשיכה תתאפשר רק בעת עמידה בתנאים. (גיל 60 וקבלת הקצבה הנדרשת).
התיקון רלוונטי לקופות גמל.
יש לפתוח קופת גמל באחד מבתי ההשקעות או חברות הביטוח ולהצהיר עליה כמשויכת לתיקון 190.
בהחלט! (מלבד סכום של 34,848 ₪ מאחר שעצמאים זכאים להטבות מס על הפקדה של 34,848 ₪ בשנה (נכון לשנת 2022), יש להמציא אישור מפקיד שומה, ולפיו לא בוצע שימוש בהטבות אלה, על מנת למשוך את כל הסכום בצורה הונית. רשויות המס בעצם לא מאפשרות "כפל מבצעים": גם בהפקדה וגם במשיכה)
תיקון 190 מפחית את שיעור המס ל-15% (נומינלי) לעומת מס רווח המקובל של 25% (ריאלי)
תיקון 190 הוא כלי מצוין ויעיל להעברה בין דורית. קופת גמל אינה נחשבת כעיזבון ובהתאם רשאי החוסך למנות מוטבים בקופה שיהיו הזכאים הבלעדיים לכספים שייצברו. במקרה בו החוסך נפטר חלילה בטרם עת, כלומר לפני גיל 75, היורשים או המוטבים שנבחרו, זכאים לקבלת הכספים שנצברו בקופה בפטור מלא ממס רווח הון. התיקון מאפשר לכם להפוך את ההשקעה לקצבה, וכך להנות מפטור כפול ממס: גם הרווחים יהיו פטורים ממס רווחי הון, וגם הקצבה תהיה פטורה ממס הכנסה.
על מנת להיות זכאים לתיקון, יש לעמוד בשני תנאים בעת משיכת ההשקעה:
